Detecta un
extracto bancario falso
Un extracto retocado se lee a la perfección. Holofin recalcula cada saldo, coteja al titular con el resto del expediente y examina el propio archivo.
Extracto de cuenta
Marzo · J. SERRANO
El problema
Cuatro maneras
de falsificar un extracto.
El extracto es lo que mira un análisis de riesgo para saber si alguien puede devolver. Por eso es el documento más retocado, y cada tipo de falsificación se detecta de una forma distinta.
El extracto retocado
Un extracto auténtico con un saldo o una nómina cambiados en un editor de PDF.
Lo detecta saldos recalculados
El extracto inventado
Hecho desde cero con un generador en línea o un modelo de IA, sobre la plantilla de un banco.
Lo detecta huella del banco
El extracto de otra persona
Auténtico y sin tocar, pero de un padre, una madre o la pareja.
Lo detecta titular frente al DNI
El extracto escogido
Real pero antiguo o aislado: el único mes bueno, en lugar de los tres últimos.
Lo detecta fechas y periodos
Cómo lo comprueba Holofin
Seis controles,
de la prueba al indicio.
Un falsificador tiene que superarlos todos a la vez: la aritmética, el expediente, la forma en que su banco produce los extractos, los píxeles y el archivo. Cada alerta dice qué control ha saltado y dónde.
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Los saldos y el IBAN, recalculados
El saldo anterior más los abonos menos los cargos tiene que dar el saldo final, cada saldo intermedio tiene que seguir al anterior y las fechas tienen que ir en orden. Los dos dígitos de control del IBAN se recalculan (ISO 7064, módulo 97): un IBAN inventado o tecleado a mano rara vez los acierta.
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Qué lee
- Saldo anterior
- Abonos
- Cargos
- Saldo final
- Saldos intermedios
- Fechas
- IBAN
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El extracto frente al resto del expediente
El titular tiene que ser el solicitante, el abono de nómina tiene que ser el líquido de la nómina del mismo mes, y el IBAN tiene que ser el mismo que en los demás documentos del expediente. Quien retoca un extracto rara vez retoca también la nómina.
fuerte
Qué lee
- Titular
- IBAN
- Abono de nómina
- Ordenante
- Periodo
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Extractos generados o retocados con IA
Holograin, nuestro modelo propio entrenado con documentos financieros, detecta extractos generados por IA y extractos redibujados por un modelo de imagen a partir de una foto o un escaneo de uno real. Lee la textura que un generador deja en cada píxel, y que ni un nuevo guardado ni una captura de pantalla borran.
Cómo funciona Holograin
IA detectada94/100Un documento ficticio tras una sola instrucción a un modelo de imagen, con la puntuación de Holograin. - 04
La huella del banco
Cada banco construye sus extractos a su manera: el programa que produce el PDF, las fuentes, la maquetación. Holofin compara el extracto con extractos auténticos de ese mismo banco. Cuando no tiene referencias de un banco, este control no dice nada en lugar de dar una falsa alarma.
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Qué lee
- Productor del PDF
- Fuentes incrustadas
- Maquetación
- Capa de texto
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Retoques en escaneos y fotos
En un escaneo o una foto, la imagen se analiza zona por zona: un importe recortado y sustituido, una zona clonada con Photoshop o GIMP, un parche blanco sobre una línea, una cifra que no usa la fuente del resto de la página. La zona retocada queda localizada en la página.
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Qué lee
- Zonas clonadas
- Cifras pegadas
- Parches blancos
- Fuentes discordantes
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El propio archivo
Fechas de modificación, un editor de PDF de consumo en el historial, texto superpuesto a texto, una firma digital rota por una edición posterior. Estos indicios abren una revisión; nunca rechazan un extracto por sí solos, porque uno auténtico reexportado o escaneado también los muestra.
Qué lee
- Metadatos
- Historial de edición
- Texto superpuesto
- Firma digital
Casos de uso
Allí donde un extracto
decide.
Préstamos personales
Ingresos, gastos y capacidad de pago leídos en extractos que se sostienen.
Financiación a empresas y autónomos
Préstamos, renting, factoring: el flujo de caja declarado frente a los extractos recibidos.
Hipotecas
Los extractos de varios meses, coherentes con las nóminas y entre sí.
Alquiler de vivienda
La solvencia del inquilino, comprobada antes de firmar el contrato.
Por API, portal de subida o SFTP
Envía el extracto o el expediente completo; recibes los movimientos extraídos y las señales, con la página y la línea de cada valor. Si lo compruebas al subirlo, puedes pedir de nuevo un extracto dudoso antes de abrir el expediente.
Preguntas frecuentes
Extractos bancarios falsos
Otros documentos
Prueba Holofin con tus extractos
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