Extraction de l'extrait d'échéancier
L'encours de crédit, lu et vérifié.
Un tableau d'amortissement sur 20 ans, c'est 240 lignes de capital amorti, d'intérêts, d'assurance et de capital restant dû. Pour instruire une demande de crédit, il faut lire la bonne ligne : celle du capital restant dû d'aujourd'hui. Saisir tout cela à la main, sur des dizaines de dossiers, ne tient pas. Holofin extrait l'en-tête du prêt et la totalité des échéances en quelques secondes, et vérifie que le tableau est arithmétiquement cohérent avant qu'il n'entre dans votre analyse.
Demander une démoPourquoi lire un tableau d'amortissement à la main
est un piège.
Un extrait d'échéancier peut aligner des centaines de lignes sur plusieurs pages. Multipliez par le nombre de crédits en cours d'un emprunteur, et la simple lecture du bon capital restant dû devient un travail d'expert, sujet à l'erreur.
La bonne ligne, parmi des centaines
Pour calculer le taux d'endettement d'un emprunteur, l'analyste a besoin du capital restant dû à la date du jour et de la mensualité en cours, assurance comprise. Ces valeurs se trouvent sur une ligne précise d'un tableau qui en compte parfois 300. Se tromper de ligne, oublier l'assurance, ou lire la mensualité hors assurance fausse directement le calcul de solvabilité, et la décision de crédit qui en découle.
Chaque banque, sa mise en page
Les tableaux d'amortissement arrivent sous toutes les formes : PDF générés par la banque, scans de courriers, exports de logiciels de gestion. L'ordre des colonnes change, l'assurance est tantôt intégrée à la mensualité, tantôt présentée à part. Certains tableaux affichent le capital restant dû en début de ligne, d'autres en fin.
Un extracteur calé sur le format d'une banque échoue sur celui de la voisine.
PDF natif, scan de courrier, export logiciel : trois formats, trois structures de colonnes.
Des échéances qui s'étalent sur plusieurs pages
Un prêt sur 25 ans, c'est 300 échéances réparties sur cinq ou six pages. L'en-tête des colonnes n'est souvent répété qu'en première page. Reconstituer la séquence complète, dans l'ordre, sans sauter ni dupliquer une ligne, est fastidieux et propice aux oublis.
Le détail assurance souvent perdu
La mensualité affichée n'est pas toujours celle qui pèse réellement sur le budget de l'emprunteur. L'assurance emprunteur peut ajouter 30 à 60 euros par mois. Si l'extraction confond mensualité hors assurance et mensualité totale, l'estimation de la charge de remboursement est fausse, et le reste à vivre mal calculé.
Un document falsifiable
Pour paraître moins endetté, un emprunteur peut retoucher le capital restant dû d'un extrait d'échéancier avant de le transmettre. Le chiffre est modifié dans un éditeur PDF, mais il casse la suite arithmétique du tableau et laisse des traces dans les métadonnées. Sans vérification automatique, la manipulation passe inaperçue.
Ce que Holofin extrait
d'un extrait d'échéancier.
L'en-tête du prêt, chaque ligne d'échéance et le capital restant dû actuel : tout est extrait, validé et traçable jusqu'à sa position exacte dans le document source.
| Champ | Exemple | Description |
|---|---|---|
| Banque | Crédit Agricole | Établissement prêteur figurant sur le document |
| Emprunteur | MARTIN Camille | Titulaire du prêt (personne ou société) |
| Numéro de prêt | PR-2021-084417 | Référence du contrat de crédit |
| Montant initial | 180 000,00 € | Capital emprunté à l'origine du prêt |
| Taux | 1,45 % | Taux nominal annuel du crédit |
| Durée | 240 mois | Nombre total d'échéances du prêt |
| Mensualité | 862,14 € | Échéance totale, assurance comprise |
| Échéances[] | date, capital, intérêts, assurance, restant dû | Tableau ligne par ligne de tout l'amortissement |
| Capital restant dû actuel | 154 056,85 € | Encours à la date la plus récente du tableau |
Exemple de sortie JSON :
{
"banque": "Crédit Agricole",
"emprunteur": "MARTIN Camille",
"numero_pret": "PR-2021-084417",
"montant_initial": 180000.00,
"taux": 1.45,
"duree": 240,
"mensualite": 862.14,
"echeances": [
{ "date": "2024-05", "capital_amorti": 628.71, "interets": 188.43, "assurance": 45.00, "capital_restant_du": 155316.55 },
{ "date": "2024-06", "capital_amorti": 629.47, "interets": 187.67, "assurance": 45.00, "capital_restant_du": 154687.08 },
{ "date": "2024-07", "capital_amorti": 630.23, "interets": 186.91, "assurance": 45.00, "capital_restant_du": 154056.85 }
],
"capital_restant_du_actuel": 154056.85
}Comment Holofin lit
un tableau d'amortissement.
Trois étapes, du PDF brut à l'encours de crédit validé. Chaque valeur est traçable jusqu'à sa cellule source dans le document original.
Détection
Le moteur identifie l'en-tête du prêt et la structure du tableau : repérage des colonnes (date, capital, intérêts, assurance, capital restant dû), même lorsque leur ordre varie ou que l'en-tête n'apparaît qu'en première page.
Extraction
Un modèle visuel lit la mise en page et reconstitue la séquence complète des échéances, ligne par ligne, sur toutes les pages. Chaque cellule est mappée vers un champ structuré, dans l'ordre chronologique, sans saut ni doublon.
Validation
Chaque ligne passe par le moteur Hololang : mensualité égale à capital plus intérêts plus assurance, capital restant dû décroissant, somme des amortissements cohérente avec le montant initial. Toute anomalie est signalée avant intégration.
Validation & contrôles
au-delà de l'extraction.
L'extraction n'est qu'une étape. Le moteur Hololang applique plusieurs niveaux de contrôle sur chaque extrait d'échéancier, puis remonte les anomalies sous forme d'alertes graduées pour revue humaine. Vous gardez la main sur la décision.
Cohérence & complétude
Les champs extraits sont contrôlés pour leur cohérence interne et leur complétude. Les valeurs manquantes ou incohérentes sont signalées avant intégration dans votre système.
Recoupement du dossier
Les informations clés sont recoupées avec les autres pièces du dossier et vos données de référence, pour détecter les divergences qui échappent à un contrôle document par document.
Signaux d'authenticité
Des contrôles d'authenticité repèrent les documents douteux et les hiérarchisent, pour concentrer l'attention de vos équipes sur les dossiers à risque.
Détection de fraude
sur l'extrait d'échéancier.
Un extrait d'échéancier retouché permet de minorer un endettement réel. Holofin croise l'arithmétique du tableau, la typographie et les métadonnées du fichier pour repérer les manipulations.
Capital restant dû retouché
Le capital restant dû suit une suite arithmétique stricte : chaque valeur découle de la précédente moins le capital amorti. Une valeur modifiée pour minorer l'encours casse cette récurrence. Holofin recalcule la suite complète et signale toute ligne dont le montant affiché ne colle pas.
Mensualité incohérente
Quand la mensualité affichée ne correspond plus à la somme du capital, des intérêts et de l'assurance de la ligne, c'est le signe qu'une colonne a été altérée. Holofin recompose la mensualité ligne par ligne et repère les écarts, même de quelques centimes.
Échéances manquantes
Supprimer des lignes ou tronquer le tableau permet de masquer la durée restante réelle. Holofin vérifie la continuité des dates au pas mensuel et compare le nombre d'échéances lues à la durée annoncée du prêt. Un trou dans la séquence est remonté immédiatement.
Incohérences typographiques
Un montant retouché dans un éditeur PDF utilise souvent une police ou un alignement légèrement différents du reste du tableau. Holofin analyse les polices et les positions à l'échelle du caractère pour repérer une cellule éditée après coup.
En-tête bancaire falsifié
Nom de banque, logo, numéro de prêt : un en-tête peut être recopié ou fabriqué pour donner un air officiel à un document reconstitué. Holofin confronte la cohérence de l'en-tête avec la structure du tableau et signale les incohérences de mise en forme.
Métadonnées PDF suspectes
Un extrait généré par une banque mais modifié ensuite laisse des traces : date de modification postérieure à la création, logiciel d'édition comme Adobe Acrobat Pro dans le producteur, incohérence entre créateur et producteur. Autant de signaux remontés pour revue humaine.
Cas d'usage
De l'instruction d'un crédit à la revue d'un portefeuille, l'extraction de l'extrait d'échéancier fiabilise la mesure de l'encours et accélère la décision.
Instruction d'une demande de crédit
Pour calculer le taux d'endettement, l'analyste a besoin du capital restant dû et de la mensualité en cours de chaque prêt déjà contracté. Holofin extrait ces valeurs directement des extraits d'échéancier fournis, assurance comprise, et alimente le calcul de solvabilité sans ressaisie.
Rachat et regroupement de crédits
Un dossier de rachat de crédits réunit plusieurs prêts, chacun avec son propre tableau d'amortissement. Holofin extrait le capital restant dû de chaque prêt et en calcule le total consolidé, base du nouveau montant à financer. La cohérence de chaque tableau est vérifiée au passage.
Suivi d'un portefeuille de prêts
Les gestionnaires de portefeuille doivent connaître l'encours restant de chaque crédit à une date donnée. En traitant en masse les extraits d'échéancier, Holofin met à jour le capital restant dû par emprunteur et repère les tableaux incohérents qui méritent une vérification.
Contrôle anti-fraude au financement auto
En financement automobile, un extrait d'échéancier retouché sert à masquer un endettement réel pour décrocher un nouveau crédit. Holofin vérifie l'arithmétique du tableau et les métadonnées du PDF, et remonte les signaux de manipulation avant l'accord de financement.
Questions fréquentes
sur l'extraction de l'extrait d'échéancier.
Un extrait d'échéancier, ou tableau d'amortissement, détaille le remboursement d'un prêt : pour chaque échéance, il indique la part de capital amorti, les intérêts, l'assurance et le capital restant dû. En crédit, il sert à mesurer l'encours réel d'un emprunteur, un élément clé pour évaluer sa capacité d'endettement lors d'une nouvelle demande.
Oui. Après extraction, le moteur Hololang vérifie que chaque mensualité égale capital plus intérêts plus assurance, que le capital restant dû décroît ligne après ligne, et que la somme des capitaux amortis correspond au montant initial du prêt. Une ligne incohérente, souvent le signe d'une valeur retouchée, est signalée immédiatement pour revue.
Oui. Un tableau d'amortissement sur 25 ans compte 300 échéances réparties sur plusieurs pages. Holofin reconstitue la séquence complète, ligne par ligne, en gardant l'ordre chronologique et en rattachant chaque échéance à sa date, même lorsque l'en-tête du tableau n'est répété qu'en première page.
Holofin recalcule le capital restant dû attendu à chaque ligne à partir du capital amorti, et le compare à la valeur affichée. Une valeur retouchée casse la suite arithmétique du tableau. Le moteur analyse aussi les métadonnées du PDF et les incohérences typographiques pour repérer une édition postérieure du document.
Oui. Holofin distingue les trois composantes de chaque mensualité : capital amorti, intérêts et cotisation d'assurance emprunteur. Que l'assurance soit intégrée à la mensualité ou présentée en colonne séparée, le moteur isole chaque part et vérifie que leur somme correspond à la mensualité totale.
Holofin propose une tarification au volume, dégressive à partir de 500 documents par mois. Un essai gratuit est disponible pour tester la précision sur vos propres tableaux d'amortissement. Le coût par extraction reste très inférieur au temps d'un analyste lisant à la main des centaines de lignes. Contactez-nous pour un devis personnalisé.
L'encours de crédit, fiable
en quelques secondes.
Envoyez-nous vos tableaux d'amortissement les plus variés : PDF de banque, scans de courrier, exports logiciel. Voyez la précision de l'extraction ligne par ligne et la profondeur de la validation arithmétique.