Extraction du relevé de patrimoine
Actifs, passifs et patrimoine net vérifiés.
Un état patrimonial mélange comptes bancaires, portefeuilles de titres, assurance-vie, immobilier, participations et emprunts, sur des mises en page qui changent d'un établissement à l'autre. Lire ces documents à la main pour apprécier une capacité d'emprunt ou une surface financière prend du temps, et un total mal reporté fausse toute la décision. Holofin extrait chaque poste, recalcule le patrimoine brut et net, et signale la moindre incohérence.
Demander une démoPourquoi lire un relevé de patrimoine
à la main ne tient pas.
Un état patrimonial peut aligner vingt ou trente postes répartis en catégories, avec des sous-totaux, une conversion possible entre valeur brute et valeur nette, et des passifs faciles à oublier. C'est exactement le genre de document où l'œil humain se trompe.
Un total faussé, une décision faussée
Le patrimoine net d'un emprunteur ou d'un client conditionne l'octroi d'un crédit, le montant d'une ligne de financement ou l'appréciation d'une surface financière. Si un passif est omis ou si la somme des actifs est mal reportée, le patrimoine net affiché surestime la capacité réelle. Une erreur de report de quelques centaines de milliers d'euros sur un état patrimonial n'a rien d'exceptionnel, et elle passe inaperçue sans recalcul systématique.
Chaque rédacteur, sa présentation
Un relevé de patrimoine peut émaner d'une banque privée, d'un conseiller en gestion de patrimoine, d'un notaire ou d'un expert-comptable. Chacun a sa trame : regroupement des actifs par nature ou par enveloppe fiscale, colonnes valeur brute et valeur nette, notes de bas de page sur les nues-propriétés ou les démembrements.
Un extracteur calé sur le modèle d'une banque échoue sur l'état manuscrit d'un cabinet notarial.
PDF de banque privée, tableur exporté, scan de courrier notarial : trois trames, trois problèmes.
Des catégories hétérogènes
Comptes courants, livrets, portefeuilles de titres, contrats d'assurance-vie, résidence principale, biens locatifs, parts de SCI, participations dans des sociétés : chaque poste a sa propre logique de valorisation. L'extracteur doit rattacher chaque ligne à la bonne catégorie pour que les sous-totaux aient un sens.
Une photo à une date précise
Un patrimoine n'est pas une valeur stable : cours de bourse, valeur vénale de l'immobilier, capital restant dû des emprunts, tout évolue. Un relevé n'a de valeur qu'à sa date d'arrêté. Un état vieux de deux ans ne dit rien de la capacité actuelle, mais rien ne signale sa péremption à l'œil nu.
La tentation de la retouche
Un état patrimonial sert à obtenir un prêt ou à rassurer un partenaire. La tentation existe de gonfler la valeur d'un bien immobilier, d'omettre un crédit en cours, ou de dater le document d'une période plus favorable. Ces manipulations laissent des traces dans le fichier et dans l'arithmétique du document.
Ce que Holofin extrait
d'un relevé de patrimoine.
Chaque poste est extrait, rattaché à sa catégorie, validé et traçable jusqu'à sa position exacte dans le document source.
| Champ | Exemple | Description |
|---|---|---|
| Titulaire | Camille Durand | Personne physique ou ménage titulaire du patrimoine |
| Date d'arrêté | 30/06/2026 | Date à laquelle les valeurs sont établies |
| Actifs financiers | 420 000 € | Comptes, livrets, titres, assurance-vie (détaillés par poste) |
| Actifs immobiliers | 760 000 € | Résidence principale, biens locatifs, terrains |
| Participations | 150 000 € | Parts de sociétés, SCI, actions non cotées |
| Autres actifs | 40 000 € | Véhicules, objets de valeur, créances diverses |
| Passifs | 310 000 € | Emprunts immobiliers, crédits, dettes fiscales |
| Patrimoine brut | 1 370 000 € | Somme de toutes les catégories d'actifs |
| Patrimoine net | 1 060 000 € | Patrimoine brut diminué des passifs |
Exemple de sortie JSON :
{
"titulaire": "Camille Durand",
"date_arrete": "2026-06-30",
"actifs_financiers": {
"total": 420000,
"comptes": 65000,
"titres": 180000,
"assurance_vie": 175000
},
"actifs_immobiliers": 760000,
"participations": 150000,
"autres_actifs": 40000,
"passifs": {
"total": 310000,
"emprunts_immobiliers": 290000,
"credits_consommation": 20000
},
"patrimoine_brut": 1370000,
"patrimoine_net": 1060000,
"devise": "EUR"
}Comment Holofin extrait
un état patrimonial.
Trois étapes, du PDF brut au patrimoine net validé. Chaque valeur est traçable jusqu'à sa zone source dans le document original.
Détection
Le moteur reconnaît un relevé de patrimoine et repère sa structure : blocs d'actifs par catégorie, blocs de passifs, totaux et date d'arrêté. Aucun template par rédacteur n'est nécessaire, la détection s'appuie sur la nature des postes.
Extraction
Un modèle visuel lit la mise en page et mappe chaque ligne : libellé du poste, catégorie, valeur, puis les totaux et le patrimoine net. Le résultat est un JSON structuré avec le détail par catégorie et les coordonnées source de chaque valeur.
Validation
Le moteur Hololang recompose le patrimoine brut à partir des catégories, soustrait les passifs, et compare au patrimoine net affiché. Il contrôle la date d'arrêté et l'homogénéité de la devise. Les écarts sont signalés avant intégration dans votre système.
Validation & contrôles
au-delà de l'extraction.
L'extraction n'est qu'une étape. Le moteur Hololang applique plusieurs niveaux de contrôle sur chaque relevé de patrimoine, puis remonte les anomalies sous forme d'alertes graduées pour revue humaine. Vous gardez la main sur la décision.
Cohérence & complétude
Les champs extraits sont contrôlés pour leur cohérence interne et leur complétude. Les valeurs manquantes ou incohérentes sont signalées avant intégration dans votre système.
Recoupement du dossier
Les informations clés sont recoupées avec les autres pièces du dossier et vos données de référence, pour détecter les divergences qui échappent à un contrôle document par document.
Signaux d'authenticité
Des contrôles d'authenticité repèrent les documents douteux et les hiérarchisent, pour concentrer l'attention de vos équipes sur les dossiers à risque.
Détection de fraude
sur le relevé de patrimoine.
Un état patrimonial est un document déclaratif souvent produit pour obtenir un financement. Gonflement d'un actif, omission d'un emprunt, date remaniée : Holofin détecte les signaux de manipulation.
Métadonnées PDF suspectes
Le document a été établi par une banque puis retouché récemment avec un éditeur PDF ? Une date de modification postérieure à la création, un producteur différent du créateur, ou un logiciel d'édition dans les métadonnées : autant de signaux d'alerte sur un état patrimonial.
Valeur d'actif retouchée
Quand le montant d'un bien immobilier ou d'un portefeuille est dans une police différente du reste du tableau, ou quand un chiffre est légèrement décalé par rapport à sa colonne, c'est le signe d'une édition postérieure. Holofin analyse les polices et l'alignement à l'échelle du caractère.
Total incohérent avec le détail
Un fraudeur qui modifie la valeur d'un poste oublie souvent de reporter le changement sur les totaux, ou l'inverse. Le recalcul systématique du patrimoine brut et net à partir du détail détecte immédiatement tout écart entre la somme des postes et le total affiché.
Passif omis
L'omission d'un emprunt en cours est la manipulation la plus courante : elle gonfle mécaniquement le patrimoine net. Holofin signale un patrimoine immobilier conséquent sans passif associé, ou une baisse suspecte des passifs entre deux états successifs du même titulaire.
Date d'arrêté remaniée
Un document antidaté ou postdaté pour paraître plus favorable trahit souvent une incohérence entre la date d'arrêté affichée et la date de création du fichier. Holofin croise la date déclarée avec les métadonnées et signale les écarts.
Cohérence entre documents
Le patrimoine déclaré peut être croisé avec les autres pièces du dossier : relevés de compte, avis d'imposition, actes notariés. Un actif immobilier absent de la taxe foncière ou un portefeuille sans relevé de titres correspondant devient un point de contrôle prioritaire.
Cas d'usage
Du crédit immobilier à la gestion de fortune, l'extraction du relevé de patrimoine accélère l'appréciation de la surface financière et fiabilise la décision.
Crédit immobilier et patrimonial
Pour un prêt important, la banque apprécie la surface financière de l'emprunteur à partir de son état patrimonial. Holofin extrait actifs et passifs, recalcule le patrimoine net, contrôle la fraîcheur de l'arrêté et alimente l'outil d'analyse de solvabilité. L'analyste part d'un dossier déjà vérifié.
Gestion de fortune et onboarding
Une banque privée ou un cabinet de gestion de patrimoine collecte l'état patrimonial de chaque nouveau client. L'extraction structure automatiquement les actifs par catégorie, alimente l'outil d'allocation et de reporting, et fait gagner un temps considérable lors de l'entrée en relation.
KYC et lutte contre le blanchiment
La connaissance client impose de comprendre l'origine et la composition du patrimoine. Holofin structure les postes déclarés et signale les incohérences arithmétiques ou les documents retouchés, autant d'éléments à verser au dossier de vigilance avant l'entrée en relation.
Caution et garantie personnelle
Quand un dirigeant se porte caution d'un financement professionnel, le prêteur exige un justificatif de patrimoine. L'extraction et le recalcul du patrimoine net permettent de vérifier rapidement que la garantie couvre l'engagement, et de détecter un état gonflé ou périmé.
Questions fréquentes
sur l'extraction du relevé de patrimoine.
Un relevé de patrimoine, ou état patrimonial, récapitule à une date d'arrêté donnée l'ensemble des actifs d'une personne (comptes, titres, assurance-vie, immobilier, participations) et de ses passifs (emprunts en cours). Il est généralement établi par une banque privée, un conseiller en gestion de patrimoine, un notaire ou un expert-comptable. Holofin le lit quelle que soit sa mise en page, sans template par rédacteur.
Oui. Après extraction, le moteur Hololang additionne les catégories d'actifs pour reconstituer le patrimoine brut, soustrait les passifs, et compare le résultat au patrimoine net affiché sur le document. Tout écart entre le total déclaré et le total recalculé est signalé immédiatement, ce qui neutralise les erreurs de report comme les retouches volontaires.
Holofin extrait les actifs financiers (comptes courants et d'épargne, portefeuilles de titres, contrats d'assurance-vie), les actifs immobiliers (résidences, biens locatifs), les participations dans des sociétés, les autres actifs (véhicules, objets de valeur), et les passifs (emprunts immobiliers, crédits à la consommation, dettes fiscales). Chaque poste est extrait avec son libellé, sa catégorie et sa valeur.
Holofin analyse les métadonnées du PDF (date de création, date de modification, logiciel producteur), détecte les incohérences typographiques sur les montants, vérifie que la somme des postes correspond aux totaux, et signale les passifs manquants ou une date d'arrêté anormalement ancienne. Ces signaux sont remontés sous forme d'alertes graduelles pour revue humaine avant décision.
Oui. La valeur d'un patrimoine évolue dans le temps. Holofin extrait la date d'arrêté du relevé et signale un document dont l'arrêté est trop ancien par rapport à votre seuil d'acceptation, typiquement trois à six mois pour un dossier de crédit. Un état patrimonial périmé ne reflète plus la capacité réelle du titulaire.
Oui. Holofin expose une API qui retourne un JSON structuré : actifs par catégorie, passifs, patrimoine brut et net, date d'arrêté, et les alertes de cohérence. Ces données alimentent directement votre outil d'analyse de solvabilité ou votre logiciel de gestion de patrimoine, sans ressaisie. Contactez-nous pour un devis personnalisé adapté à votre volume.
Patrimoine net fiable
en quelques secondes.
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