Riconosci un
estratto conto falso

Un estratto conto ritoccato sembra perfetto. Holofin ricalcola ogni saldo, confronta l'intestatario e lo stipendio con il resto della pratica e analizza il file.

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✓ Saldi ricalcolati riga per riga✓ Ogni segnale spiegato✓ La decisione resta tua

Estratto conto

Marzo · G. MARINI

… 0189

Saldo al 01/031.240,18

02/03 Stipendio+2.486,40

05/03 Bonifico ricevuto+700,00

09/03 Affitto−1.150,00

12/03 Pagamenti carta−1.336,40

15/03 Addebiti SDD−454,67

Saldo al 31/0311.485,51

Ricalcolato1.485,51

3 segnaliDa verificare

Il saldo finale non tornaforte

Font diverso sulla riga del saldomedio

PDF prodotto da un editor genericodebole

Il problema

Quattro modi
di falsificare un estratto conto.

L'estratto conto è il documento con cui chi presta valuta se il richiedente è in grado di rimborsare. Per questo è il più ritoccato, e ogni tipo di falso si scopre in modo diverso.

L'estratto conto ritoccato

Un estratto conto vero, con un saldo o uno stipendio cambiato in un editor PDF.

Rilevato da saldi ricalcolati

L'estratto conto generato

Creato da zero con un generatore online o con un modello di IA, sull'impaginazione di una banca.

Rilevato da impronta della banca

L'estratto conto di un altro

Autentico e intatto, ma è di un genitore o del partner.

Rilevato da intestatario vs identità

L'estratto conto scelto ad arte

Vero ma vecchio o isolato: l'unico mese buono, inviato al posto degli ultimi tre.

Rilevato da date e periodi

Come lo verifica Holofin

Sei controlli,
dalla prova all'indizio.

Sono indipendenti e non vengono mai fusi in un punteggio unico: ogni segnale dice quale controllo è scattato, su quale riga, con i due valori messi a confronto.

01
I saldi ricalcolati riga per riga
Il saldo iniziale, più gli accrediti e meno gli addebiti, deve dare il saldo finale; ogni saldo progressivo deve seguire dal precedente e le date devono susseguirsi in ordine. Qualunque sia la banca, un estratto conto ritoccato in un punto rompe la catena, e il segnale indica la riga da cui i conti non tornano più.
forte
Cosa legge
- Saldo iniziale
- Avere
- Dare
- Saldo progressivo
- Saldo finale
- Data contabile
02
L'estratto conto rispetto al resto della pratica
L'intestatario deve essere il richiedente e lo stipendio accreditato deve corrispondere al netto delle buste paga dello stesso mese. Le due cifre di controllo dell'IBAN, quelle subito dopo IT, vengono ricalcolate (ISO 7064, MOD-97). Chi gonfia lo stipendio sull'estratto conto deve gonfiarlo anche sulla busta paga, e i due documenti raramente vengono ritoccati allo stesso modo.
forte
Cosa legge
- Intestatario
- IBAN
- Accredito stipendio
- Netto in busta
- Periodo
03
Estratti conto generati e ritoccati con l'IA
Holograin, il nostro modello proprietario addestrato su documenti finanziari, riconosce gli estratti conto generati dall'IA e quelli ridisegnati da un modello di immagini a partire dalla foto o dalla scansione di un estratto conto vero. Legge la trama che un generatore lascia in ogni pixel, e che nessun nuovo salvataggio o screenshot cancella.
Come funziona Holograin
IA rilevata94/100
Un documento fittizio ottenuto con un solo prompt a un modello di immagini, con il punteggio assegnato da Holograin.
04
L'impronta della banca
Ogni banca produce i propri estratti conto a modo suo: il software che genera il PDF, i font, l'impaginazione. Holofin confronta il tuo con gli estratti conto autentici della stessa banca. Dove non ne ha per confrontare, il controllo resta in silenzio invece di dare un falso allarme.
medio
Cosa legge
- Producer del PDF
- Font incorporati
- Impaginazione
- Livello di testo
05
Ritocchi su scansioni e foto
Su una scansione o una foto, l'immagine viene analizzata zona per zona: un importo ritagliato e sostituito, un'area clonata con Photoshop o GIMP, una toppa bianca su una riga, testo sovrapposto all'originale. La zona ritoccata viene localizzata sulla pagina, così chi verifica sa esattamente dove guardare.
medio
Cosa legge
- Aree clonate
- Cifre incollate
- Toppe bianche
- Font discordanti
06
Il file stesso
Date di modifica, un editor PDF di largo consumo nella cronologia, testo sovrapposto ad altro testo, una firma digitale invalidata da una modifica successiva. Questi indizi aprono una verifica; da soli non fanno mai scartare un estratto conto, perché anche uno autentico, riesportato o scansionato, può mostrarli.
Cosa legge
- Metadati
- Cronologia delle modifiche
- Testo sovrapposto
- Firma digitale

Casi d'uso

Ovunque un estratto conto
guida una decisione.

Prestiti personali e credito al consumo

Entrate, uscite e sostenibilità della rata lette su estratti conto che reggono alla verifica.

Mutui

Il merito creditizio valutato su movimenti di cui ti puoi fidare.

Finanziamenti alle imprese

Prestiti alle PMI, leasing, factoring: i flussi dichiarati contro gli estratti conto ricevuti.

Antiriciclaggio e adeguata verifica

Origine dei fondi e coerenza del profilo, con la traccia di ogni controllo.

Via API, portale di caricamento o SFTP

Invia l'estratto conto o l'intera pratica; ricevi i dati estratti e i segnali, con la pagina e la riga di ogni valore. Verificato al caricamento, un estratto conto dubbio può essere richiesto di nuovo prima che l'istruttoria parta.

Domande frequenti

Estratti conto falsi

Ricalcolandolo. Il saldo iniziale, più gli accrediti e meno gli addebiti, deve dare il saldo finale, e ogni saldo progressivo deve seguire da quello precedente. Poi si controlla che l'intestatario sia il richiedente, che lo stipendio sia quello delle buste paga e che il documento sia prodotto come quella banca produce i suoi estratti conto. Chi ritocca un importo deve far quadrare tutto questo, e succede di rado.

Spesso sì, ma non dal solo file. Gli strumenti di modifica lasciano tracce: un producer che non è il software della banca, una data di modifica successiva a quella di creazione, un font usato su una sola riga, testo sovrapposto ad altro testo. Queste tracce aprono una verifica. Anche un'esportazione o una scansione fatta in buona fede le cancella, quindi Holofin non le tratta mai come prova da sole: sono i saldi ricalcolati e il resto della pratica a confermarle o a smentirle.

Un estratto conto generato può essere corretto nei conti, quindi i controlli sui saldi da soli non sempre lo scoprono. Quello che raramente azzecca è l'impronta della banca, e deve comunque accordarsi con le buste paga, il contratto di lavoro e il documento d'identità della stessa pratica. Uno stipendio inventato che nessuna busta paga conferma è un segnale, con qualunque strumento sia stato fatto il PDF.

Il ricalcolo dei saldi e i controlli di coerenza lavorano sui valori estratti, quindi funzionano su scansioni e foto come sui PDF nativi. L'analisi del file ha meno elementi su una scansione, che non ha una cronologia di modifiche, e Holofin lo dice invece di tirare a indovinare.

Il ricalcolo dei saldi e i controlli sulla pratica funzionano su qualsiasi estratto conto che riporti un saldo iniziale, i movimenti e un saldo finale, qualunque sia la banca. Il confronto con l'impronta della banca ha bisogno di estratti conto autentici di quella banca; dove non ne ha, resta in silenzio invece di dare un falso allarme.

No. Holofin solleva segnali, spiega ognuno con i valori confrontati e li ordina per forza; le soglie e la decisione restano al tuo team. Il GDPR limita le decisioni basate unicamente su un trattamento automatizzato che producono effetti giuridici su una persona (articolo 22), e dire che un documento è falso spetta alle persone, non a un motore.

Falsificare un estratto conto, che è una scrittura privata, dal 2016 è in genere un illecito civile e non più un reato: il D.Lgs. 7/2016 ha abrogato l'art. 485 del codice penale. Chi lo presenta per ottenere un prestito o un mutuo può però rispondere di truffa (art. 640 c.p.). Per questo i segnali di Holofin sono elementi da far valutare al tuo team, con ogni valore ricondotto alla sua pagina e alla sua riga.

Altri documenti

Busta paga falsa →Un netto gonfiato con un editor PDF, o un cedolino uscito da un generatore online.Documento d'identità falso →Una scadenza riscritta, un nome cambiato nella zona stampata, il documento di un altro.

Analisi forense del file

Prova Holofin sui tuoi estratti conto

Mandaci estratti conto reali, compresi quelli falsi che hai già scoperto. Ti restituiamo i segnali documento per documento, e ti diciamo cosa ci è sfuggito.

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