Détecter un faux
relevé bancaire
Un relevé retouché se lit parfaitement. Holofin refait les calculs, vérifie le titulaire et l'IBAN, compare le relevé au reste du dossier et examine le fichier lui-même.
Relevé de compte
Mars · J. MARTIN
Le problème
Quatre façons
de falsifier un relevé.
Le relevé bancaire sert à juger une capacité de remboursement. C'est donc le justificatif le plus souvent retouché, et chaque forme de fraude se repère autrement.
Le relevé retouché
Un vrai relevé dont on a modifié un solde ou un salaire dans un éditeur PDF.
Repéré par soldes recalculés
Le relevé fabriqué
Créé de toutes pièces par un générateur en ligne ou une IA, sur un modèle de banque.
Repéré par empreinte de la banque
Le relevé d'un tiers
Authentique et intact, mais c'est celui d'un parent ou d'un conjoint.
Repéré par titulaire vs identité
Le relevé choisi
Vrai, mais ancien ou isolé : le seul bon mois, envoyé à la place des trois derniers.
Repéré par dates et périodes
Comment Holofin vérifie un relevé
Six contrôles,
du plus probant au plus indicatif.
Ils sont indépendants et jamais fondus dans un score unique : chaque alerte dit quel contrôle a parlé, sur quelle ligne, avec les deux valeurs comparées.
Le solde final recalculé
Solde initial + crédits − débits doit donner le solde final. Un seul montant modifié et l'équation casse.
Le solde, ligne à ligne
Chaque solde intermédiaire doit découler du précédent, les dates se suivre, aucune opération en double.
Le titulaire et l'IBAN
Le titulaire est la personne de la pièce d'identité, l'IBAN passe sa clé de contrôle (modulo 97) et correspond à la banque affichée.
Le reste du dossier
Le salaire crédité est celui des fiches de paie, l'employeur qui vire est celui du contrat, l'adresse est celle du justificatif.
L'empreinte de la banque
Une banque produit ses relevés toujours de la même façon : logiciel, polices, mise en page. Un relevé qui s'en écarte est un signal, même si ses chiffres sont justes.
Le fichier lui-même
Métadonnées, révisions, texte superposé. Indique où regarder, mais ne refuse jamais un dossier seul : un relevé réexporté perd aussi ses métadonnées.
Sans outil
Vérifier un relevé bancaire
à la main, en trois contrôles.
- 1
Refaire le calcul
Partez du solde initial, ajoutez les crédits, retirez les débits : vous devez retomber sur le solde final. Recalculez aussi deux ou trois soldes intermédiaires.
Astuce : les retouches portent le plus souvent sur le solde final et sur le virement de salaire.
- 2
Vérifier le titulaire et l'IBAN
Le nom doit être celui de la pièce d'identité. Un IBAN français compte 27 caractères, sa clé se vérifie (modulo 97) et les 5 chiffres après la clé désignent la banque.
Astuce : comparez l'IBAN du relevé à celui du RIB fourni dans le même dossier.
- 3
Ouvrir les propriétés du PDF
Dans votre lecteur PDF, ouvrez les propriétés du document. Un éditeur grand public comme producteur, ou une date de modification postérieure à la création, méritent une question.
Attention : un relevé scanné ou réexporté perd ces informations sans être faux pour autant.
La limite : à la main, on vérifie un relevé. Pas cent par jour, ni l'empreinte de chaque banque, ni la cohérence avec le reste du dossier.
Automatiser ces contrôlesCas d'usage
Partout où un relevé
engage une décision.
Crédit aux particuliers
Revenus, charges et reste à vivre lus sur des relevés dont on sait qu'ils tiennent.
Financement des entreprises
Relevés pro, affacturage, crédit-bail : la trésorerie déclarée face aux relevés reçus.
Assurance
Souscription et sinistres : le relevé produit comme preuve de paiement ou de revenus.
KYC et LCB-FT
Origine des fonds et cohérence du profil, avec la trace de chaque contrôle.
Par API, portail de dépôt ou SFTP
Vous envoyez le relevé ou le dossier complet, vous recevez les données extraites et les signaux, avec la page et la ligne de chaque valeur. Contrôlé au dépôt, un relevé douteux peut être redemandé avant l'ouverture du dossier.
Comparaison
Pourquoi ne pas simplement demander à une IA ?
Un fraudeur photographie un vrai document et demande à un générateur d'images de changer un montant ou un nom. Sur 200 pages déposées sur Holofin, dont 100 refaites ainsi, Holograin, notre modèle de détection, repère 89 % des faux. La meilleure IA générale en repère 69 %.
Une IA générale accuse vos vrais clients ou laisse passer les faux
Faux repérés, pour au plus 1 document authentique signalé sur 100
HolograinHolofin
89 %Gemini 4 ArgonGoogle
69 %GPT-6.1 Sol ProOpenAI
40 %Détecteur open source génériqueCommunity Forensics
22 %
Sur son propre verdict, Gemini 4 a signalé 45 documents authentiques sur 100 ; GPT-6.1 a laissé passer 60 faux sur 100.
100 pages refaites par cinq générateurs (Nano Banana 2.1, Gemini 2.5 et 3.1 Image, GPT-5 Image mini, GPT-5.4 Image) et 100 documents clients authentiques, aucun vu à l'entraînement. Mesuré le 31 octobre 2026. Holograin tourne sur les serveurs de Holofin ; les pièces d'identité ne lui sont jamais envoyées.
Comment Holograin repère une page refaite par IAQuestions fréquentes
Faux relevés bancaires
Autres documents
Un relevé se vérifie rarement seul
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Envoyez-nous des relevés réels, dont les faux que vous avez déjà repérés. Nous vous rendons les signaux document par document, et ce que nous n'avons pas vu.
