Détecter un faux
relevé bancaire

Refaites d'abord le calcul : solde initial, plus les crédits, moins les débits, doit donner le solde final. Vérifiez ensuite que le titulaire est la personne de la pièce d'identité et que l'IBAN passe sa clé de contrôle. Comparez enfin le relevé au reste du dossier (salaire des fiches de paie, employeur du contrat) et ouvrez les propriétés du PDF. Holofin fait ces contrôles automatiquement et ajoute l'empreinte de la banque émettrice.

Un PDF modifié garde souvent des traces : un logiciel d'édition comme producteur, une date de modification postérieure à la création, des révisions successives, une police différente sur un montant. Ces indices orientent mais ne prouvent rien seuls : un relevé simplement réexporté ou scanné les présente aussi. La preuve vient d'un calcul qui ne tombe pas juste ou d'une incohérence avec le reste du dossier.

Un assistant conversationnel lit le texte et peut refaire une addition, mais il ne voit ni la structure du fichier, ni son historique de révisions, ni les polices, et ne compare pas le relevé aux relevés habituels de la banque. Il peut aussi affirmer juste un calcul faux. Pour une décision de crédit, il faut des contrôles déterministes et traçables.

Oui. Les calculs, le titulaire, l'IBAN et la cohérence avec le dossier se vérifient sur les valeurs extraites, que le relevé soit un PDF natif ou un scan. Seule l'analyse du fichier perd une partie de ses indices sur un scan.

Non. Holofin signale, explique et classe les signaux ; les seuils et la décision restent à vos équipes. Le RGPD encadre les décisions fondées exclusivement sur un traitement automatisé (article 22).

Fabriquer ou modifier un relevé, puis l'utiliser, relève du faux et usage de faux : jusqu'à trois ans d'emprisonnement et 45 000 euros d'amende (article 441-1 du Code pénal). La qualification appartient au juge ; Holofin fournit les éléments matériels.

Non. Pour une location à usage de résidence principale, l'article 22-2 de la loi du 6 juillet 1989 interdit de demander un relevé de compte bancaire ou postal au candidat locataire ou à sa caution.

En les recevant directement de la banque : avec l'accord du client, l'agrégation bancaire (DSP2) transmet les opérations sans passer par un PDF. Elle ne couvre pas tous les comptes ni tous les parcours, d'où le contrôle des relevés déposés. Agrégation ou relevé : comparer les deux approches.