Kontoauszug
gefälscht?
Ein bearbeiteter Kontoauszug sieht einwandfrei aus. Holofin rechnet jeden Saldo nach, gleicht Kontoinhaber und Gehaltseingang mit den übrigen Unterlagen ab und untersucht die Datei selbst.
Kontoauszug
März · J. BECKER
Das Problem
Vier Arten, einen
Kontoauszug zu fälschen.
Am Kontoauszug sieht ein Kreditgeber, ob jemand zurückzahlen kann. Deshalb wird kein Dokument so oft bearbeitet, und jede Art der Fälschung wird auf anderem Weg erkannt.
Der bearbeitete Auszug
Ein echter Auszug, in dem ein Kontostand oder ein Gehalt im PDF-Editor geändert wurde.
Erkannt durch nachgerechnete Salden
Der erzeugte Auszug
Von Grund auf neu erstellt, mit einem Online-Generator oder einem KI-Modell, auf der Vorlage einer Bank.
Erkannt durch Fingerabdruck der Bank
Der Auszug eines anderen
Echt und unverändert, gehört aber den Eltern oder dem Partner.
Erkannt durch Inhaber vs. Ausweis
Der ausgesuchte Auszug
Echt, aber alt oder einzeln: der eine gute Monat statt der letzten drei.
Erkannt durch Daten und Zeiträume
So prüft Holofin
Sechs Prüfungen,
vom Beweis zum Indiz.
Sie laufen unabhängig voneinander und werden nie zu einem Score verrechnet: Jede Warnung nennt die Prüfung, die angeschlagen hat, die Zeile und die beiden Werte, die verglichen wurden.
- 01
Die Salden, Zeile für Zeile nachgerechnet
Alter Kontostand plus Gutschriften minus Belastungen muss den neuen Kontostand ergeben, jeder gedruckte Zwischensaldo muss aus dem vorherigen folgen, und die Buchungstage müssen in der richtigen Reihenfolge stehen. Wer einen Betrag ändert, müsste alle folgenden mitändern; die Warnung nennt die Zeile, ab der die Rechnung nicht mehr aufgeht.
stark
Geprüfte Angaben
- Alter Kontostand
- Umsätze
- Zwischensalden
- Neuer Kontostand
- Buchungstag
- Wertstellung
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Der Auszug im Abgleich mit der Akte
Der Kontoinhaber muss der Antragsteller sein, und der Gehaltseingang muss zum Auszahlungsbetrag der Gehaltsabrechnung desselben Monats passen. Die Prüfziffern der IBAN werden nach ISO 7064 (Mod 97) nachgerechnet: Eine IBAN, in der eine Ziffer geändert wurde, besteht diese Prüfung nicht.
stark
Geprüfte Angaben
- Kontoinhaber
- IBAN
- Gehaltseingang
- Auszahlungsbetrag
- Zeitraum
- 03
KI-erzeugte und KI-bearbeitete Auszüge
Holograin, unser eigenes, auf Finanzdokumente trainiertes Modell, erkennt Kontoauszüge, die eine KI erzeugt hat, und solche, die ein Bildmodell aus dem Foto oder Scan eines echten Auszugs neu gezeichnet hat. Es liest die Textur, die ein Generator in jedem Pixel hinterlässt und die weder erneutes Speichern noch ein Screenshot entfernt.
So funktioniert Holograin
KI erkannt94/100Ein fiktives Dokument nach einem einzigen Prompt an ein Bildmodell, so wie Holograin es bewertet hat. - 04
Der Fingerabdruck der Bank
Jede Bank erzeugt ihre Kontoauszüge auf ihre Weise, von der Software, die das PDF schreibt, bis zu Schriften und Layout. Holofin vergleicht Ihren Auszug mit echten Auszügen derselben Bank. Wo dafür Vergleichsmaterial fehlt, bleibt die Prüfung stumm, statt einen Fehlalarm auszulösen.
mittel
Geprüfte Angaben
- PDF-Producer
- Eingebettete Schriften
- Layout
- Seitenaufbau
- 05
Bildmanipulation in Scans und Fotos
Bei einem Scan oder Foto wird das Bild Bereich für Bereich analysiert: ein Betrag, ausgeschnitten und ersetzt, ein geklonter Bereich, ein weißes Feld über einer Buchung, eine Ziffer, die nicht zur Schrift der Seite passt. Die bearbeitete Stelle wird auf der Seite markiert, damit die Sachbearbeitung weiß, wo sie hinsehen muss.
mittel
Geprüfte Angaben
- Geklonte Bereiche
- Eingefügte Ziffern
- Weiße Flächen
- Abweichende Schriften
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Die Datei selbst
Änderungsdaten, ein PDF-Editor für Privatanwender in der Historie, Text über Text, eine Änderung nach der digitalen Signatur. Diese Spuren sind Anlass für eine Rückfrage, nie allein für eine Ablehnung, denn auch ein echter Auszug, neu exportiert oder eingescannt, zeigt sie.
Geprüfte Angaben
- Metadaten
- Bearbeitungshistorie
- Überlagerter Text
- Digitale Signatur
Einsatzbereiche
Überall, wo Kontoauszüge
die Entscheidung tragen.
Ratenkredite
Drei Monate Umsätze, nachgerechnet, bevor sie in die Haushaltsrechnung eingehen.
Baufinanzierung
Eigenkapitalnachweis und Gehaltseingänge, stimmig mit den Abrechnungen.
Vermietung
Gehaltseingänge, die zur Mieterselbstauskunft passen müssen.
Leasing und Autofinanzierung
Schnelle Entscheidungen am Point of Sale, jede Prüfung dokumentiert.
Per API, Upload-Portal oder SFTP
Senden Sie den Kontoauszug oder die ganze Akte und erhalten Sie die Umsätze, die nachgerechneten Salden und die Signale zurück, mit Seite und Zeile jedes Werts. Wird schon beim Upload geprüft, lässt sich ein zweifelhafter Auszug nachfordern, bevor die Akte bearbeitet wird.
Häufige Fragen
Gefälschte Kontoauszüge
Weitere Dokumente
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